Рекорд закредитованности российских граждан в 2021 году (общая сумма более 20 трлн рублей) подтверждает повышенный интерес к заёмным средствам. Долги россиян превышают расходную часть бюджета. Толи еще будет. Львиную долю рынка занимают кредиты. К ним прибегают в основном официально трудоустроенные физические и юридические лица с хорошей кредитной историей, с низким показателем долговой нагрузки. Обороты набирают займы в МФО, предоставляющие денежные средства на более лояльных условиях.
Современное законодательство предъявляет серьёзные требования к деятельности МФО. Вместе с тем преодолевая административные барьеры они растут «как на дрожжах». В России более 1000 микрофинансовых организаций и микрокредитных компаний. Не все из них соблюдают установленные правила. В этом многообразии нужно выбрать проверенные компании, которые будут предоставлять сведения в бюро кредитных историй. Кредитная история как лакмусовая бумажка, отражающая степень доверия к заёмщику, становится своеобразным послужным списком для россиян.
Почему люди идут к МФО
Займы МФО и МКК превышают процентные ставки банков в десятки раз. Обычно они составляют 1 процент в день. Почему же люди идут к МФО? Дело в том, что получить кредит в банке, несмотря на технологическое облегчение (можно взять кредит на карту без посещения банка, если вы являетесь его клиентом), становится сложнее из-за повышенных требований к объекту кредитования. Заёмщики, допустившие просрочки и имеющие большую долговую нагрузку, в большей части обречены на отказы.
Микрофинансовая организация в качестве рекламы позволяет получить заём под ноль процентов. Такой заём может получить новый клиент на срок, как правило, до 1 одного месяца. Заманчивое предложение, приправленное словами без дополнительных документов и без отказа, становится неотразимым для нуждающихся россиян. Наличие кредита МФО не ограничивает заемщика в получении следующего в другой организации этого профиля. И так можно набрать десятки займов и загнать себя в долговую яму, выбраться из которой не все могут. Каждый новый заём включает магию сложного процента, общая сумма долга непременно увеличивается. Пытаясь выбраться из порочного круга, люди начинают совершать неразумные поступки в виде новых заемных денег, взятых в МФО, у родственников, в ломбардах. Продление займа так же не лучший выход в данной ситуации. Далее идут недоброжелательные звонки коллекторов родственникам, знакомым, начальнику на работу.
Как не попасть в долговую яму
Для того чтобы не попасть в долговую яму при обращении к микрофинансовым организациям следует:
- если есть возможность взять кредит в банке, не следует обращаться к микрофинансовой организации из-за больших процентов;
- если решили взять заём, берите его у проверенных компаний, не имеющих проблем с Центробанком;
- внимательно читайте договор и проставляйте галочки согласия, только разобравшись что к чему (МФО часто включают страховку, дополнительные опции);
- не берите второй, третий и последующий займы, не погасив предыдущие;
- выполнив все кредитные обязательства, возьмите справку об отсутствии задолженности перед компанией;
- убедитесь, что микрофинансовая организация предоставила точные сведения в бюро кредитных историй, заказав у них отчет.
Стоит ли брать займы в МФО
Прибегать к помощи микрофинансовых организаций следует только в случае острой необходимости. Высокая процентная ставка, навязанные дополнительные опции, гиперактивность службы безопасности при просрочке стирают на нет все плюсы легкого получения денег. Перед тем как оставить заявку на получение микрозайма, хорошо взвести свои возможности.
